Z początku mało znany, potem już jednak objęty zjawiskiem globalizacji. Kalkulator kredytowy. Czym jest? Jak z niego korzystać? Gdzie możemy go znaleźć i na jakich zasadach on działa? Żeby bardzo dokładnie sprecyzować działanie tego urządzenia, zaczniemy kopać od fundamentów. Każda informacja będzie opisana dokładnie, a jej forma będzie czytelna i bardzo prosta w rozumowaniu. Nie będziemy posługiwać się specjalistycznym słownictwem. Na to już pozwolą sobie doświadczeni i wykształceni kierunkowo bankierzy. Zaczynajmy więc!
Czym jest kredyt?
Z definicji, kredyt jest to umowa zawarta pomiędzy bankiem a kredytobiorcą. Osoba lub firma decyduje się na pożyczkę pewnej sumy pieniędzy z przeznaczeniem na konkretny cel lub inwestycję i na określony czas. Jest to działanie, która podlega prowizji i opodatkowaniu, spłacanych ratami. Kredyty różnią się od siebie. Mamy do dyspozycji wiele typów, w zależności od:
1. Podmiotu gospodarczego, firmy:
-kredyt obrotowy (kredyt w rachunku bieżącym lub kredytowym-przeznaczony na określoną w umowie operację na przykład budowa stacji benzynowej, kredyt na pokrycie bieżących zobowiązań jako pomoc finansowa na przykład w razie spłaty innego kredytu, różnego typu linie kredytowe, i kredyty sezonowe)
-Kredyt inwestycyjny udzielany na sfinansowanie pewnych inwestycji określonych w umowie
2. Osoby prywatnej:
-kredyt mieszkaniowy (znana wszystkim hipoteka lub inne zabezpieczenie)
-Kredyt konsumpcyjny (kredyt gotówkowy, samochodowy, studencki, czy w rachunku oszczędnościowo-rozliczeniowym).
Kredyty te mogą być odnawialne i nieodnawialne. Co to oznacza?
Bardzo specyficzną cechą kredytów odnawialnych jest spłata kapitału rat nie zwiększających kwoty kredytu dostępnej do wypłaty. Jest ona ograniczona specjalnie przyznanym limitem. Natomiast jeśli mowa o tych drugich, można wykorzystać je tylko raz, a spłata kapitału tego rodzaju zadłużenia nie zwiększa kwoty kredytu dostępnej do wypłaty.
Na co ludzie biorą kredyty?
Firmy często biorą kredyty na inwestycje, które mają przynieść korzyści. Skutek jest różny, a pieniądze nadal pozostają do spłaty. Osoby prywatne natomiast decydują się najczęściej na kredyt pod budowę domu lub zakupu samochodu. W Polsce są to najczęstsze praktyki, gdyż ceny między innymi nieruchomości to bardzo duże pieniądze, na które Polaków zazwyczaj nie stać.
Czy banki są jeszcze tak chętne na udzielanie kredytów jak kilkanaście lat temu?
Banki nie udzielają już ludziom łatwo kredytów. Podmioty gospodarcze muszą mieć naprawdę solidny biznesplan, żeby pożyczyć pieniądze od banków. Osoby prywatne natomiast, muszą wyróżniać się stałą pracą, wynagrodzeniem. Przychody bierne również stworzą pewnego rodzaju większe zaufanie w stosunku do osoby posiadającej je. W razie straty pracy, zawsze ta osoba pozostaje w jakiś sposób zasilana pieniędzmi z jego własnych inwestycji. Tak naprawdę na czynniki, które sprawią, że wielkie finansowe korporacje będą patrzeć na nas przychylnie, ma wpływ wszystko co nas otacza. Rodzina, przyjaciele, praca. Kiedyś dużo łatwiej było uzyskać taką formę pożyczki. Dziś już to stanowi niemały problem dla ludzi.
Jak rozkłada się kredyt na przestrzeni czasu?
Kredyt najczęściej rozkładany jest w sposób ratalny. Polega to na tym, że osoba lub podmiot gospodarczy dalej zwany kredytobiorcą spłaca co miesiąc wskazaną w umowie kwotę, która jest już oprocentowana i opodatkowana.
Kredyt kalkulator
Właśnie w tym miejscu pojawia się tak skuteczne urządzenie jak kalkulator kredytowy. Jest to nic innego jak program, którego kod „wklepany” jest do kodu strony ,na której się on znajduje. Programiści za pomocą specjalnych algorytmów, stworzyli szereg obliczeń, pozwalający indywidualnie dopasować się do personalnych danych osoby prywatnej lub podmiotu gospodarczego. Kalkulator kredytów to po prostu program na miarę współczesności i pragmatycznych potrzeb
większości ludzi.
Jak znaleźć właściwy algorytm, który obliczy mi ratę?
Oblicz swoją ratę kredytu wpisując w wyszukiwarkę „kalkulator kredytowy online” czy „koszt kredytu kalkulator”, a następnie klikając w jeden z pierwszych linków. Takich kalkulatorów jest naprawdę sporo. Bardzo przydatna rzecz dla potencjalnych kredytobiorców. Pomaga nam on doprecyzować miesięczna ratę do spłaty. Informacje, jakie musimy posiadać to niżej wymienione dane:
1. Kwota kredytu-inaczej suma pieniędzy, jaką pożyczył nam bank. Najczęściej są to setki tysięcy złotych. Pieniądze, których zarobienie wymagałoby dużej ilości czasu i nakładu pracy.
2. Prowizja-pobierana jest na początku okresu umowy, a kredytobiorcy często decydują się wliczyć do pożyczanej kwoty, ze względu na brak środków na jej pokrycie. Może ona pomniejszać kwotę kredytu, zmniejszać kwotę wypłaty, lub być opłacona osobno, co w gruncie rzeczy jest bardzo rzadką praktyką w Polsce.
3. Wysokość prowizji-jak wyżej, dotycząca jednak dokładnego procenta wskazanego w tym punkcie.
4.Oprocentowanie kredytu-pewien ułamek kwoty jaką pożyczył nam bank, z jakiego nadwyżką przychodzi nam spłata tych pieniędzy.
5.Okres kredytu-inaczej na ile lat rozłożyliśmy sobie spłatę. Im dłuższy ten okres, tym mniejsze raty. Im krótszy okres, tym są one większe. W zależności od naszych zarobków i sytuacji finansowej, wybieramy możliwość najbardziej bezpieczną i korzystną. Bardzo wiele osób decyduje się w tym miejscu na dłuższy okres spłaty kredytu, gdyż w razie godziny W, nie mają do spłacenia dwa razy większej kwoty niż w przypadku rozłożenia rat na dwukrotnie krótszy okres.
6. Rodzaj rat-wyróżniamy tutaj raty równe i raty malejące. w racie równej suma kapitału i odsetek jest zawsze taka sama. Natomiast w racie malejącej, pierwsze raty spłacamy z takim samym kapitałem, natomiast innymi odsetkami. Na początku są one spore, później jednak maleją wraz z niższym zadłużeniem u banku.
Kalkulator kredytowy to tak zwana symulacja rat kredytu. Brzmi dosyć niecodziennie, jednak bardzo prawdziwie, ponieważ pozwala nam ustalić rzeczywistą, miesięczną kwotę jaką będziemy spłacać w razie zdecydowania się na ten rodzaj pożyczki. Rata kredytu kalkulator to przydatny niuans.
Czy jest to urządzenie, z którego może skorzystać każda osoba?
Kalkulator spłaty kredytu jest narzędziem szeroko dostępnym w całym internecie. Bez trudu możemy znaleźć je na stronach banków, czy chociażby blogach prywatnych osób, które chcą zwiększyć swoje zasięgi w internecie. Kalkulator rad kredytowych na stronach banku jest akurat jedną z ciekawszych opcji. Jeśli decydujemy się na wybraną opcję w banku X, to możemy wybrać specjalną taryfę, bez potrzeby szukania informacji na temat oprocentowania, prowizji czy nawet rat. Według obecnej oferty, stwarza nam wizję, jaką kwotę musielibyśmy konsekwentnie płacić przez wyznaczoną ilość czasu na zasadach ściśle określonych w zawartej umowie.